Cum verifici daca o firma e la un pas de faliment

Tot mai multe firme au probleme de lichiditate  din cauza crizei financiare. Cum aflati ca angajatorul sau firma de la care ar trebui sa va primiti banii in cateva luni nu se alfa intr-o situatie dificila? Exista baze de date care va pot salva.

De la inceputul anului, aproape 16.000 de firme au intrat in insolventa, duplu fata de intreg anul 2007.  Iar valoarea cecurilor si biletelor la ordin  emise fara acoperire ajuns la aproape 450 de milioane de lei in septembrie. Analistii pun aceasta crestere accelerata a numarului si valorii incidentelor de plata pe seama crizei economice care a determinat cresterea arieratelor si, implicit, a blocajului financiar. Prin urmare, este mult mai important acum sa va interesati despre situatia financiara a partenerilor.

Datele despre incidentele de plata se pot afla de la banci

Banca Nationala detine o baza de date cu informatii despre toate companiile care au generat incidente de plata: au emis cecuri si bilete la ordin fara acoperire. Pentru a afla informatii despre o firma, trebuie insa sa apelati la serviciile unei banci.

"Noi putem verifica orice companie din Romania, indiferent la ce banca  are deschis contul dar este necesar ca firma sau persoana fizica ce solicita acest lucru sa aiba deschis un cont  la noi sau, daca nu are, sa isi deschida un cont. Taxa pentru interogarea bazei de date a Centralei Incidentelor de Plata este de trei lei pentru fiecare companie verificata", a descris pentru capital.ro, Andrei Muraru, director de sucursala la Banca Transilvania.

"Consultarea bazei de date a CIP poate fi facuta doar prin intermediul unei banci, accesul direct la aceste informatii fiind interzis atat personalelor fizice cat si companiilor", a declarat pentru capital.ro Ianfred Silberstein, directorul Directiei Juridice din cadrul Bancii Nationale.

Prin consultarea CIP  se pot afla atat incidentele de plata in care a fost implicat partenerul de afaceri, cat si daca seria si numarul cecului pe care acesta l-a emis fac parte dintr-un set de instrumente de plata avizate de BNR sau daca nu cumva respectivul cec a fost declarat anterior la CIP ca pierdut, furat, distrus sau retras din circulatie.

Date financiare-  disponibile gratuit

O alta solutie pentru o verificare succinta a partenerului de afaceri o reprezinta consultarea bazelor de date publice. Pe site-ul ministerului de Finante pot fi consultate datele financiare ale tuturor companiilor din Romania, atat cele din bilant, cat si cele din contul de profit si pierdere.

Pachet Teste REZOLVATE pentru reusita la examenul de titularizare in invatamantul prescolar - EDUCATORI 2 culegeri

Vezi AICI detalii

Ghidul practic al contabilului din domeniul constructiilor

Vezi AICI detalii

Consilier - Codul Muncii abonament 12 actualizari

Vezi AICI detalii

Trebuie insa sa le interpretati. Ideal e ca firma sa fi avut profit in ultimii trei ani. Un alt indicator important este gradul de indatorare, calculat ca raport intre capitaluri proprii si capitaluri permantente (datorii pe termen mediu si lung plus capitaluri proprii). O pondere sub 30% a capitalurilor proprii in totalul resurselor de care dispune o companie, pe termen mediu si lung este considerata nesanatoasa.

De asemenea, solvabilitatea generala (calculata ca raport intre activele circulante plus cele fixe si datoriile totale) trebuie sa fie peste 1,2.

Informatii despre datoriile pe care le are o firma puteti gasi pe arhiva garantiilor mobiliare, unde sunt postate gajurile, garantiile pe conturi curente sau alte garantii cerute la diferite credite.

De pe www.buletinulinsolventei.ro puteti afla daca impotriva unei companii au fost deschise procedurile de insolventa, precum si stadiul acestora la diferite instante.

Iar de pe site-ul Fiscului, puteti afla daca o firma are datorii la bugetul de stat, la cel al asigurarilor sociale sau nu a platit contributiile la somaj.

Site-uri specializate care ofera informatii din mai multe surse

In Romania au aparut site-uri specializate unde se pot gasi informatii financiare despre companii, agregate din mai multe surse: de exemplu bonitate.ro sau vrajitorul.eu. Informatiile sunt obtinute, in general, din bazele de date ale Monitorului Oficial, din Arhiva de Garantii Mobiliare, de la Registrul Comertului sau Buletinul Insolventei.

"Putem oferi atat informatii punctuale, pentru o singura firma, cat si pentru mai multe firme, in baza unui abonament anual. Accesul se face online fiecarui serviciu fiindu-i alocat un anumit numar de credite, valaorea unui credit fiind de 1,1 lei, plus TVA. Vreau sa precizez ca noi nu oferim un raport de bonitate pentru companiile in cauza, ci doar cautam in bazele de date ale diferitelor institutii", a declarat pentru capital.ro Cristina Nitu, Project Manager "Vrajitorul.eu"

Rapoarte cu explicatii

Informatiile financiare, in forma bruta, nu va sunt intotdeauna utile. Coface si Eximbank ofera rapoarte cu explicatii despre starea unei firme.  Insa si costurile sunt mai mari.

Obtinerea datelor pentru o singura companie ca costa minimum 40 de euro la Eximbank in cazul firmelor romanesti, respectiv 45 de euro pentru cele straine, raportul fiind gata in 10 zile lucratoare, in primul caz si in 15-20 de zile lucratoare, in cel de-al doilea. Pentru 70 de euro perioada de redactare a raportului se reduce la doua zile.

Abonamentele cele mai ieftine, care includ 25 de rapoarte, costa 1500 de euro, pentru 40 de companii pretul creste la 1950 de euro iar pentru 2.300 de euro anual obtinesi 60 de rapoarte. Pentru toate cele trei tipuri de abonament se ofera, gratuit, un raport privind riscul de tara acoperind un numar de 51 de state.

Trebuie precizat ca este obligatoriu sa aveti un cont deschis la Eximbank pentru a putea obtine aceste rapoarte.

Raportul despre companii cuprinde:

datele de prezentare ale firmei (denumire, adresa, telefon etc), istoric,

date financiare, date de bilant,

standing financiar calculat pe baza indicatorilor de lichiditate, solvabilitate si rentabilitate,

informatii despre asociati,

credite in derulare si credite restante

recomandari privind nivelul maxim al creditului comercial.

Coface Romania ofera rapoarte mai complexe despre companii, care contin inclusiv un "credit rating" prin care se evalueaza riscul de insolvabilitate  al firmei investigate folosind o grila de la 0 (procedura de insolvabilitate in curs) la 10 (risc inexistent).

Ratingul companiei ia in calcul atat indicatorii financiari ai companiei cat si asa- numitii factori calitativi, cum ar fi dezvoltarea companiei, regimul platilor, evolutia numaruluii de angajati etc. Este avut in vedere, de asemenea, modul in care compania si-a onorat obligatiile de plata.

Coface ofera, de asemenea, rapoarte de monitorizare negativa astfel incat se pot observa eventualele derapaje ale partenerului de afaceri in interiorul perioadei contractuale.

Furnizarea unui raport de evaluare Coface se face doar in baza unui contract anual cu doua variante: 10 companii, respectiv 30 de companii. In primul caz, pretul este de 2.100 lei, iar in cel de al doilea de 5.550 lei. Raportul este furnizat in regim Flash (opt ore lucratoare), Express (24 ore lucratoare) si Normal (6 zile lucratoare).

Sursa: capital.ro