Pensiile private: Cat contribuim si cand primim banii?

Pilonul II de pensii a aparut in 2008, cand statul a acceptat propunerea FMI si a cedat fondurilor de pensii private o parte din contributia noastra la asigurarile sociale. Acest lucru s-a intamplat pentru ca forta de munca din tara este in continua scadere, in timp ce numarul pensionarilor creste. Iar cum sistemul nostru de pensii bazat pe solidaritatea dintre generatii s-ar putea sa nu mai poata asigura conditii de trai decente din pensii peste 2 decenii viitoarelor generatii de pensionari, contributiile de la Pilonul II sunt practic o plasa de siguranta in eventualitatea unui esec al statului.

Astfel ca, spre deosebire de partea din contributia noastra care merge in vistieria statului, partea cealalta, adica pensia privata obligatorie, merge intr-un cont administrat privat, insa asta nu inseamna ca acestia nu se vor mai intoarce la noi intr-un final, la varsta pensionarii. Acesti bani vor fi un plus fata de pensia din sistemul public. Iar partea interesanta e ca, daca titularul contributiei de la Pilonul II moare, atunci banii din contul sau propriu la fondul privat se duc la mostenitorii sai -- ceea ce la pensiile publice de stat nu se intampla.

Contributia la pensie datorata de salariat din venitul sau brut este de 25%. Practic, din acest procent, doar 3,75% se duc catre fondul privat, iar restul, la stat. Procentul care se duce la Pilonul II era asumat prin lege sa creasca si sa ajunga la 6%, dar asta nu s-a intamplat. Anul trecut, 5,1% se ducea la fondurile private, dar chiar si in contextul modificarilor fiscale realizate cu privire la transferul contributiilor, suma ce se duce anul acesta la Pilonul II este mai mica decat cea care se ducea anul trecut.

Citeste si:

• Pensii facultative: Deductibilitate la calculul impozitului pe venit

Beneficiarul se poate muta oricand de la un fond de pensii la altul, in functie de preferinte, pentru ca poate dispune cu privire la cine are grija de banii sai, daca, sa zicem, nu-i convine randamentul de la fondul care-i administreaza momentan.

Cei care vor sa plateasca in plus insa, adica sa aiba o pensie mult mai mare, pot sa opteze pentru cel de-al doilea tip de pensie privata, respectiv pentru pensia facultativa.

Pentru persoanele care nu obtin venituri, contributia la pensie este optionala (mai multe puteti afla de aici), ceea ce inseamna ca statul nu impune plata acesteia in lipsa unor venituri.

Manual de politici contabile - Stick USB

Vezi AICI detalii

250 Modele de fise de post EDITABILE actualizate conform GDPR

Vezi AICI detalii

Manualul Contabilului Incepator - stick USB

Vezi AICI detalii

Reglementarea in materie de pensii private e oferita de Legea nr. 411/2004. In act se prevede ca persoanele in varsta de pana la 35 de ani care sunt asigurate in sistemul public de pensii trebuie sa adere la un fond de pensii. De asemenea, persoanele pana in 45 de ani, care sunt deja asigurate si contribuie la sistemul public de pensii, pot adera la un fond.

"Persoana care nu a aderat la un fond de pensii in termen de 4 luni de la data la care este obligata prin efectul legii este repartizata aleatoriu la un fond de pensii de catre institutia de evidenta", potrivit actului.

"O persoana devine participant la un fond de pensii prin semnarea unui act de aderare individual, din proprie initiativa sau in urma repartizarii sale de catre institutia de evidenta", mai scrie in lege.

Citeste si:

• Tinerii se vor putea imprumuta fara dobanda, chiar daca nu au venituri. Limita, stabilita la 40.000 de lei

Atata timp cat datoram, potrivit legii, contributie pentru pensie, nu ne putem retrage din sistemul fondurilor de pensii administrate privat, cu alte cuvinte, nu putem sa alegem sa facem altceva cu acel procent lunar.

Daca participantul la Pilonul II de pensii private moare inainte sa apuce sa ceara obtinerea pensiei private, pe numele mostenitorului acestuia va fi deschis un cont la fondul de pensii la care s-a contribuit pana atunci, banii fiind transferati acolo.

Daca cel care mosteneste banii din acest fond de pensii este si el participant la fondul de pensii, chiar daca nu neaparat la acelasi, poate sa ceara cumularea conturilor la un singur fond privat. Daca vorbim insa de o persoana care nu este participant la fondul de pensii private, atunci mostenitorul va putea solicita banii sub forma unei plati unice.

Fireste ca cel care se pretinde mostenitor trebuie sa dovedeasca aceasta calitate, iar daca vorbim de mai multi mostenitori care au dreptul la banii din contul respectiv, atunci e clar ca ei trebuie sa faca un partaj inainte de a solicita banii.

De asemenea, cei care contribuie la fondurile de pensii private pot solicita banii acumulati in cont chiar daca suma nu e destul de mare pentru a beneficia de pensia privata minima.

S-ar putea sa te intereseze si: Guvernul a notificat Comisia Europeana cu privire la suspendarea platilor catre Pilonul II