Model de cerere de amanare a platii ratelor la banca [PDF/ WORD]

Posibilitatea de a amana ratele la credite, adica de a suspenda temporar plata ratelor de capital, a dobanzilor si a comisioanelor, a fost reglementata in contextul unor situatii extraordinare de criza prin acte normative precum Ordonanta de urgenta 90/2022. Aceasta masura a fost conceputa ca un mecanism de sprijin pentru debitorii aflati in dificultate. 

In practica, amanarea ratelor inseamna ca pe perioada suspendarii platile curente sunt temporar suspendate, nu anulate. Dupa incheierea perioadei de amanare, obligatiile restante se recalculeaza si sunt incluse in noul grafic de rambursare. Dobanda continua sa curga pe perioada suspendarii si poate fi capitalizata la soldul creditului, ceea ce poate conduce la majorarea datoriei totale si implicit la rate lunare mai ridicate. Prin urmare, amanarea ratelor este o optiune legala, dar cu conditii clare, nu un drept automat in orice situatie.

Pentru a beneficia de aceasta facilitate, debitorul, fie persoana fizica, fie persoana juridica, trebuie sa indeplineasca anumite criterii stabilite de lege si de regulile bancii. In principal, acestea sunt: contractul de credit sa fi fost incheiat pana la 30 aprilie 2022 inclusiv, sa nu fie credite de tip revolving (carduri de credit, descoperiri de cont, linii de credit) si sa nu existe restante la momentul solicitarii si cu cel putin 6 luni inainte.

Pentru companii, pe langa aceste criterii, se cer declaratii privind impactul economic, de exemplu scaderea cu un anumit procent a veniturilor sau rezultatelor nete fata de o perioada de referinta, si asigurari ca nu exista planuri de restructurare sau proceduri de insolventa in desfasurare. In cazul in care exista garantori, fideiusori sau codebitori, acestia trebuie sa-si dea consimtamantul pentru aplicarea amanarii. In esenta, aceste conditii reflecta faptul ca amanarea este o masura temporara, destinata celor afectati financiar de circumstante speciale, si nu o facilitate extinsa fara restrictii.
 

Clientii persoane fizice pot solicita amanarea ratelor pentru credite ipotecare, credite de consum sau credite de nevoi personale / cu ipoteca, cu conditia ca acestea sa fie contractate pana la data limita prevazuta de lege si sa nu existe restante. Suspendarea platii poate fi solicitata pentru o perioada intre o luna si maximum noua luni.

Este esential de retinut ca suspendarea nu inseamna anulare: dobanda curenta continua sa se acumuleze si se va capitaliza la soldul creditului dupa perioada de amanare. Astfel, dupa reluarea platilor, ratele pot fi mai mari, graficul de rambursare se recalculeaza, iar perioada de rambursare poate fi prelungita. De asemenea, nu toate tipurile de credit sunt eligibile: creditele revolving, cum sunt cardurile de credit, descoperirile de cont sau liniile de credit, sunt de regula excluse.

Pentru companii, amanarea ratelor poate fi solicitata daca veniturile firmei sunt afectate semnificativ, de regula printr-o scadere procentuala fata de o perioada de referinta. Compania trebuie sa depuna declaratii pe propria raspundere privind situatia economica, sa nu se afle in insolventa sau in proceduri de executare silita, sa nu aiba incidente de plata recente si sa nu beneficieze de alte planuri de restructurare.

Garantorii, fideiusorii sau codebitorii trebuie sa-si exprime consimtamantul, acolo unde este cazul. Amanarea poate acoperi rate de capital, dobânzi si comisioane pentru fiecare facilitate de credit eligibila, pentru o perioada de minimum o luna si maximum noua luni. Dupa finalizarea perioadei de amanare, datoria se restabileste conform noilor termeni, iar obligatiile sunt esalonate pe perioada ramasa pana la scadenta initiala, ceea ce poate duce la cresterea sumei totale de plata datorita capitalizarii dobanzilor si comisioanelor restante.

Procedura variaza usor in functie de banca, dar pasii generali sunt urmatorii: debitorul completeaza o cerere de suspendare/ amanare a ratelor, o transmite b?ncii prin canalul indicat (email, formular online sau sucursala) si asteapta decizia. Banca are obligatia sa analizeze cererea si sa ofere un raspuns intr-un termen clar comunicat clientului.

Este important sa furnizezi informatii reale si complete privind situatia ta financiara si motivele solicitarii. Pentru creditele garantate de codebitori sau fideiusori, consimtamantul acestora este necesar. Daca banca aproba cererea, vei primi un grafic de rambursare revizuit care reflecta amanarea si noile termene.

In cazul marilor institutii financiare, procedura poate fi simplificata prin platforme online, permitand trimiterea cererii fara deplasare fizica, ceea ce adauga flexibilitate si rapiditate procesului.

 

Amanarea nu inseamna anulare. Obligatiile se reporteaza si se acumuleaza, dobanda continua sa curga, se poate capitaliza la sold, iar dupa reluarea platilor ratele pot fi mai mari. Aceasta poate afecta bugetul personal sau al firmei, deci este esential sa analizezi cu atentie impactul financiar pe termen mediu.

De asemenea, amanarea este de obicei permisa o singura data pe fiecare credit. Daca ai nevoie de prelungire sau de alte modificari, va trebui sa negociezi din nou cu banca sau sa iei in calcul alte solutii, cum ar fi reesalonarea, restructurarea sau conversia dobanzii.

Pentru companii, cerintele sunt stricte: declaratiile privind impactul economic trebuie detaliate, iar decizia b?ncii nu este automata. In plus, codebitorii sau garantii trebuie sa consimta la suspendare.

Mai jos va punem la dispozitie un MODEL de Cerere de amanare a platii ratelor la banca. Puteti descarca modelul in format WORD cu un click aici sau in format PDF de aici. 

 

CERERE DE AMANARE PLATA RATE BANCA

Catre :
Numele Bancii : ________________________________________________
Sediul : ________________________________________________________
Departamentul Credite/Serviciu Clienti

Subsemnatul(a) :
Nume si prenume : ______________________________________________
CNP : _________________________________________________________
Serie si numar act de identitate : _______________________________
Adresa domiciliu : _______________________________________________
Telefon : ______________________________________________________
Email : ________________________________________________________

In calitate de debitor la contractul de credit nr. ______________________
incheiat cu banca dumneavoastra, va adresez respectuos prezenta cerere pentru amanarea platii ratelor aferente creditului.

Motivul solicitarii amanarii platii ratelor :
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________

Solicit amanarea platii ratelor pentru o perioada de __________________ luni, incepand cu data de _______________.

Declar ca voi continua sa respect obligatiile contractuale si ca la finalul perioadei de amanare voi relua plata ratelor conform graficului actualizat.

Anexez la prezenta cerere urmatoarele documente justificative :
1. _________________________________________________________________
2. _________________________________________________________________
3. _________________________________________________________________

Va rog sa analizati solicitarea si sa-mi comunicati raspunsul in termenul legal prevazut.


Locul : ________________________    Data : ________________________


Solicitant


Semnatura : _________________________