Adaptarea sau reechilibrarea contractului de credit. Aplicarea concreta

Exemplele de mai jos sunt bazate pe forma anterioara a Legii aflate acum in vigoare, insa retinem ca in mare parte vor fi aceleasi solutii pentru dosarele in care regulile din actul normativ sunt respectate.

Avem trei cazuri explicate pe scurt de avocatul Burada care pot aduce lamuriri cu privire la utilitatea acestei legiferari. Cei cu contracte de credit in valuta sau lei ar trebui sa parcurga aceste informatii pentru a intelege importanta negocierii cu banca sau a actiunii in instanta.

Cazul A
Solutia:
Admite in parte contestatia formulata de contestatoarea P B, in contradictoriu cu intimatii XY si XZ. Adapteaza pentru viitor contractele de credit nr. XX/2008 si nr. XX/2008, in sensul ca toate sumele datorate de intimati, potrivit graficelor de rambursare agreate, se vor calcula la valoarea CHF din momentul incheierii contractelor

Date caz:
Banca a acordat imprumutatilor doua credite in cuantum total de 72.393,00 CHF. In momentul finantarii, rata de schimb pentru 1 CHF fiind de 2,2712 Lei, acestia datorau creditoarei un principal de 164.418,98 Lei la care urmau sa se adauge dobanzi.

Imprumutatii au efectuat plati timp de 8 ani de zile, cuantumul principalului pe care Il au de achitat raportat la data de 30 octombrie 2016 (data transmiterii notificarii) era de 66.419,54 CHF, echivalentul a 275.322,27 Lei.

In echivalent lei, datoria principala a imprumutatilor  a crescut de la 164.418,98 Lei la  275.322,27 Lei, iar rata a crescut de la 1.085,48 Lei (477 CHF) la 1.975,43 Lei (480 CHF).

Consilier Taxe si Impozite pentru Contabili 12 actualizari

Vezi AICI detalii

Pachet Teste REZOLVATE pentru reusita la examenul de titularizare in invatamantul primar - INVATATORI 2 culegeri

Vezi AICI detalii

Impozitarea veniturilor din chirii 2024

Vezi AICI detalii

Efectele solutiei:
Instanta a dispus ca toate sumele datorate in temeiul contractului de credit sa se achite la cursul valutar CHF/RON din data acordarii, respectiv 2,27 lei pentru 1 CHF.

Astfel, acestia vor avea o datorie principala de 154,012 lei, echivalentul a 67.769,33 CHF la cursul de 2,2726 lei/1 CHF, la care se vor adăuga dobânzi.

Rata lunara va fi de 1085 lei, echivalentul a 480 de CHF, la cursul de 2,2726.

Astfel, solutia a condus la diminuarea cu 50% a sumei lunare datorate si reducerea datoriei principale cu 45%.

Cazul B
Solutia: 
Respinge contestaţia ca neIntemeiată. Admite In parte cererea reconvenţională. Dispune adaptarea contractului de credit nr. xxxx din xxxxxxx, Incheiat Intre părţi, In sensul că sumele datorate se vor calcula, Incepând cu data de 24.05.2017, la cursul valutar de 2,72 lei/CHF.

Date caz:
Banca a acordat imprumutatului un credit in cuantum total de 106.685 CHF. In momentul finantarii, rata de schimb pentru 1 CHF fiind de 2.2669 Lei, acesta datora creditoarei un principal de 241.844,22 lei la care urmau sa se adauge dobanzi.

Imprumutatul a efectuat plati timp de 8 ani de zile (66.188,79 CHF/240.000 RON), cuantumul principalului pe care Il avea de achitat raportat la data transmiterii notificarii, martie 2017, era de 94.000 CHF, echivalentul a 385.423 LEI.

In echivalent lei, datoria principala a imprumutatului a crescut de la 241.844,22 lei la 385.423 LEI, iar rata a crescut de la 1400 Lei la 2600 Lei.

Efectele solutiei:
Instanta a dispus ca toate sumele datorate in temeiul contractului de credit sa se achite la cursul valutar CHF/RON din data acordarii, respectiv 2,72 lei pentru 1 CHF. Cursul de 2.72 lei pentru 1 CHF reprezinta cursul din data acordarii plus o marja de 20%.

Astfel, acesta va avea o datorie principala de 255.680 lei, echivalentul a 94.000 CHF la cursul de 2,72 lei/1 CHF, la care se vor adăuga dobânzi.

Rata lunara va fi de 1632 lei, echivalentul a 600 de CHF, la cursul de 2,72 lei/1 CHF.

Astfel, solutia a condus la diminuarea cu 40% a sumei lunare datorate si reducerea datoriei principale cu 38%.

Cazul 3
Solutia:

Admite In parte cererea principală. Admite In parte cererea intimaţilor. Dispune adaptarea Contractului de credit bancar ipotecar nr. xxxx/xxxxx Incheiat Intre părţi In sensul că Incepând cu data de 13.03.2017, cursul valutar la care se vor stabili sumele datorate este de 2,8413 de lei/CHF, iar rata dobânzii este LIBOR CHF 3M plus 3 pp.

Date caz:
Banca a acordat imprumutatilor un credit in cuantum total de 137.290 CHF. In momentul finantarii, rata de schimb pentru 1 CHF fiind de 2,3678 Lei, acestia datorau creditoarei un principal de 325,075.26 Lei la care urmau sa se adauge dobanzi.

Cuantumul datoriei principale pe care o aveau de achitat raportat la data transmiterii notificarii (2017), era de 125.478,48 CHF In echivalent lei 531.074,90 LEI.

In echivalent lei, datoria principala a imprumutatului a crescut de la 325,075.26 Lei  la 531.074,90 lei, iar rata a crescut de la 1700 Lei la 2600 4200 Lei (900 de CHF).

Efectele solutiei:
Instanta a dispus ca toate sumele datorate in temeiul contractului de credit sa se achite la cursul valutar CHF/RON din data acordarii, respectiv 2,84 lei pentru 1 CHF. Cursul de 2.84 lei pentru 1 CHF reprezinta cursul din data acordarii plus o marja de 20%. De asemenea, instanta a diminuat si rata de dobanda aplicabila.

Astfel, acestia va avea o datorie principala de 356.000 lei, echivalentul a 125.478 CHF la cursul de 2,84 lei/1 CHF, la care se vor adăuga dobânzi.

Rata lunara va fi de aproximativ 2100 de lei, echivalentul a 900 de CHF, la cursul de 2,84 lei/1 CHF dar la care se va aplica o rata de deobanda diminuata.

Astfel, solutia a condus la diminuarea cu 50% a sumei lunare datorate si reducerea datoriei principale cu 33%.

Detaliile complete despre forma noua a Legii darii in plata pot fi consultate AICI.